Avec l'investissement immobilier, constituez-vous des revenus résistants et durables pour votre retraite
Coup double pour votre retraite
Avec l'investissement immobilier, c'est revenus et patrimoine
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⁽¹⁾ Exemple à valeur strictement indicative, non contractuelle.
Voir hypothèses des simulations (établies sur la base des conditions économiques et réglementaires actuelles, susceptibles d’évolutions dans le temps) en fin de document.
Votre investissement immobilier
Un investissement solide et rassurant
Abordable
Même avec peu d'apport, vous pouvez investir à coût modéré (quelques centaines d'euros par mois)
Sans souci
Une gestion entièrement déléguée
Un bail qui protège vos revenus à long terme⁽⁵⁾
Un bail qui vous assure un revenu, que votre appartement soit occupé ou non
Rentable
Des rentabilités élevées pour cette catégorie d'actifs prudents : entre 3,25 % et 4 %⁽⁴⁾
Stable
Une bonne visibilité économique du rendement de votre opération sur la durée
Une pérennité fiscale du statut de Loueur en Meublé : la fiscalité des BIC est inscrite dans la Loi et ne dépend pas des lois de finance
Un investissement dans la pierre, décorrélé des marchés financiers
Expertisimo s'engage à sélectionner des partenaires et une offre susceptibles de vous assurer la rentabilité et la sérénité attendues de votre investissement retraite.
La solution :
L'immobilier en Loueur Meublé dans une résidence gérée avec services
Vos revenus
Revalorisés annuellement selon l'évolution des prix à la consommation⁽⁶⁾, protégeant votre pouvoir d'achat dans le temps
Non fiscalisés sur une longue période⁽⁷⁾
Un placement
Net de TVA(8)
Hors niches fiscales
Amorti à 100% (BIC) ⁽⁷⁾
Votre investissement
"Co-financé" en grande partie par des tiers : le locataire et l'économie d'impôt
Constitué même avec peu d'apport, grâce au crédit
Avec Expertisimo Investissement Retraite, vous n'attendez pas d'avoir constitué intégralement votre capital pour bénéficier pleinement de ses fruits.
Au contraire, vous le constituez grâce aux revenus qu'il vous procure immédiatement.
Puis, une fois le financement de votre investissement arrivé à son terme, vous bénéficiez de son plein rendement, tout en étant propriétaire d'un bien immobilier
GAN PRÉVOYANCE VOUS ACCOMPAGNE TOUT AU LONG DE VOTRE VIE ET SELON VOS BESOINS
Gan Prévoyance est la filiale de Groupama dédiée à la protection sociale, collective, individuelle et familiale. Depuis 80 ans, nos conseillers accompagnent les particuliers et les professionnels tout au long de leur vie en leur proposant des solutions dans les domaines de :
- La prévoyance
La retraite
La santé
L'épargne
L'investissement locatif
Nos valeurs d'engagement, de proximité et de qualité nous permettent d'aider nos clients particuliers et professionnels à se prémunir contre les aléas de la vie et de les accompagner dans les moments difficiles. Notre réseau de conseillers, l'expertise et la proximité terrain sont les 3 atouts sur lesquels reposent notre qualité de service.
Expertisimo Investissement Retraite (EIR) est une solution d’investissement locatif dans une résidence gérée avec services, vendue en état futur d’achèvement, destinée à procurer des revenus garantis par un bail commercial, de 9 ans minimum renouvelable à son terme, signé entre un gestionnaire-exploitant et le client. Elle est mise en œuvre par Expertisimo, filiale dédiée de Groupama, et ses partenaires parmi les plus grands noms des promoteurs et gestionnaires français. Il s’agit d’un investissement de long terme, non exempt de risques.
Facteurs de risques
Quoique limités par les garanties réglementaires et les critères de sélection particulièrement rigoureux d’Expertisimo, les risques encourus sont ceux inhérents à l’investissement en immobilier locatif dans une résidence gérée neuve.
Risque de perte en capital. Le capital investi n’est pas garanti, il y a donc un risque de perte en capital lors de la revente du bien immobilier en particulier en période de forte baisse des marchés immobiliers.
Risque de liquidité, induit par les délais de revente liés aux caractéristiques du marché et à une durée de placement recommandée de plus de 10 ans.
Risque de faillite du promoteur, possible mais rare et limité dans les effets (du fait de la Garantie Financière d’Achèvement (GFA) obligatoirement souscrite par le promoteur). En pareil cas, un retard de livraison est possible.
Risque de baisse ou d’absence de revenus, possible notamment en cas de défaillance du gestionnaire-exploitant.
Risque de reversement d’une partie de la TVA récupérée par l’investisseur si celui-ci revend son bien avant la 19e année suivant celle de l’acquisition SAUF s’il le vend à quelqu’un qui poursuit l’exploitation dans les mêmes conditions : en résidence gérée.
Risque de versement d’une indemnité d’éviction au gestionnaire, en cas de refus de renouvellement du bail à l’échéance par le propriétaire bailleur.
(1) Exemple à titre indicatif, non contractuel, fondé sur les hypothèses de calcul suivantes :
Acquisition d’un logement en location meublée non professionnelle, dans une résidence gérée neuve avec services.
Prix de vente TTC : 169 728 € (163 200 € d’immobilier + 6 528 € de mobilier), soit 141 440 € HT.
Rentabilité locative : 3,65 % brut la première année, avec une augmentation annuelle des loyers de 3 % et des charges de 4 %.
Financement par un prêt amortissable sur 20 ans d’un montant correspondant à 100 % du prix de vente HT + frais de notaire.
1re simulation : aucun apport
Financement de l’acquisition : apport de 0 € + prêt amortissable sur 20 ans d’un montant de 149 089 €, remboursé en 240 mensualités de 841,85 €, sans assurance ; les intérêts du prêt s’élèvent à 52 955 €; les frais de dossier et de garantie sont de 3 667,78 €; le coût total du crédit est de 56 622,78 €; le taux nominal du crédit est de 3,20 % ; le TAEG annuel de 3,54 %.
Le besoin moyen mensuel de trésorerie à la charge de l’investisseur sur la durée du crédit est égal à 375 €: charges - loyers.
2e simulation : apport de de 65 000 €
Financement de l’acquisition : apport de 65 000 € + prêt amortissable sur 20 ans d’un montant de 83 278 €, remboursé en 240 mensualités de 470,24 €, sans assurance; les intérêts du prêt s’élèvent à 29 579,60 €; les frais de dossier et de garantie sont de 2 220,34 €; le coût total du crédit est de 31 799,94 €; le taux nominal du crédit est de 3,20 %; le TAEG annuel de 3,56 %.
Le besoin moyen mensuel de trésorerie à la charge de l’investisseur sur la durée du crédit est égal à 3 € : charges - loyers. Sous réserve de l’acceptation du financement par la banque. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
(2) Collaborateurs Groupama délégataires de la carte professionnelle de transaction immobilière de la SAS Expertisimo, filiale dédiée du groupe Groupama.
(3) Solution de courtage en crédit immobilier mise en œuvre par Expertisimo en partenariat avec Meilleurtaux, dont Expertisimo est mandataire.
(4) Exemples de rendements bruts annuels (loyer annuel/prix de vente) d’opérations en location meublée commercialisées par Expertisimo au 1er trimestre 2023.
(5) 9 ans ou plus, renouvelable au terme.
(6) Les loyers garantis par baux commerciaux dans le cadre d’opérations en location meublée sont indexés habituellement sur l’IRL (Indice de Référence des Loyers) ou l’ILC (Indice des Loyers Commerciaux), tous les deux publiés trimestriellement par l’INSEE et prenant en compte l’évolution des prix à la consommation (hors tabac et alcool), dans la limite des plafonds prévus par le gestionnaire.
(7) Le statut de loueur en meublé non professionnel, imposé aux Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), est fiscalement avantageux: l’amortissement de 100% du montant de son investissement mobilier et immobilier (hors terrain), pouvant être couplé à des charges de type emprunt également déductibles, assure des revenus non fiscalisés à long terme.
(8) L’acquéreur récupère le montant de la TVA relative à l’acquisition du bien neuf si au moins trois des quatre services suivants sont proposés par le gestionnaire exploitant : accueil de la clientèle, fourniture de linge de maison, nettoyage régulier des locaux, service de petit déjeuner. L’État vous rembourse la TVA au taux en vigueur. La règle fiscale est que la TVA non amortie (sur 20 ans linéaires) est en principe à payer lors de la revente au prorata temporis de la durée non échue. Toutefois, en cas de revente dans les 20 ans suivant votre acquisition, si votre acquéreur poursuit l’activité en résidence gérée (ce qui est généralement le cas), la TVA récupérée à l’origine vous est totalement acquise.
Expertisimo présente les programmes immobiliers de ses partenaires avec lesquels un conseiller Groupama délégataire de sa carte professionnelle vous mettra en relation.
Expertisimo. Société par Actions Simplifiée au capital social de 10 000 € – 794 243 808 RCS Paris – Siège social : 8-10, rue d’Astorg 75008 Paris. Titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur Immeubles et Fonds de Commerce » n° CPI 7501 2018 000 024 736 délivrée par la Chambre de Commerce et d’Industrie de Paris Île-de- France. Immatriculée à l’ORIAS en tant que Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement sous le n° 14 005 464 (www.orias.fr).
Caisses régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles. Entreprises régies par le Code des Assurances et soumises à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.
Meilleurtaux. Société par Actions Simplifiée au capital social de1 000 000 € – 424 264 281 RCS Paris – Siège social : 36, rue de Saint-Pétersbourg 75008 Paris. Courtier en opérations de banque et services de paiement. Intermédiaire en Assurance. ORIAS n° 07 022 955. Sous le contrôle de l’ACPR.